存量房贷利率调整：你该知道的都在这里！

元描述: 想知道你的房贷利率会不会降？如何申请？可以省多少钱？本文详细解读了存量房贷利率调整政策，包括调整范围、调整幅度、具体操作等内容，并附有常见问题解答，帮你轻松掌握最新房贷政策。

引言: 最近，关于存量房贷利率调整的政策消息刷爆了朋友圈，不少人都在询问“我的房贷能降吗？”、“怎么申请？”、“能省多少钱？”…… 作为一名资深金融领域观察者，我将深入解读这项政策，并结合实际案例，为你解答你可能遇到的所有问题。

政策解读：全面降息，利好房贷族！

什么是存量房贷利率调整？

简单来说，就是银行将你已经持有的房贷利率降低。这项政策旨在降低购房者的负担，提振市场信心，促进房地产市场健康发展。

哪些人可以调整？

此次调整范围是存量商业性个人住房贷款，包括首套、二套及以上，不包括住房公积金贷款、组合贷款中的住房公积金贷款，购买商铺、商住两用房等商业用房的贷款。

调整幅度有多大？

根据政策，如果你的房贷利率加减点高于-30BP，且高于所在城市目前执行的新发放商业性个人住房贷款利率政策下限（如有），都可以进行调整。

具体来说，对于LPR基础上加点幅度高于-30BP的存量房贷，将会将其加点幅度调整为不低于-30BP，且不低于所在城市目前执行的新发放商业性个人住房贷款利率加点下限。

举个例子：

假设你当前的房贷利率是LPR+50BP，而所在城市目前执行的新发放商业性个人住房贷款利率政策下限是LPR-20BP，那么你的房贷利率将会被调整为LPR-20BP。

固定/基准利率房贷怎么办？

对于固定利率房贷，银行将会以最新5年期以上LPR转换为加点形式，再将加点幅度调整为不低于-30BP。

举个例子：

假设你当前的房贷利率是4%，最新5年期以上LPR为3.85%，那么你的房贷利率将会被转换为LPR+15BP，然后被调整为LPR-30BP。

二套房利率可以调整吗？

可以！符合条件的首套、二套及以上存量商业性个人住房贷款都可以进行批量调整。

北京、上海、深圳的二套房利率如何调整？

如果贷款在北京、上海、深圳，并且不满足“二套转首套”条件，按照当前二套房贷款政策下限，调整后利率值为：

  • 北京五环外：LPR-25BP

  • 北京五环内：LPR-5BP

  • 上海自贸区临港新片区及嘉定、青浦、松江、奉贤、宝山、金山区：LPR-25BP

  • 上海其他地区：LPR-5BP

  • 深圳全辖：LPR-5BP

为什么调整后利率会不同？

除了贷款在北京、上海、深圳等地区且为二套房贷款的情形外，其他符合条件的房贷利率都将调整为LPR-30BP。但是，此次利率调整仅调整LPR加减点，并不调整贷款重定价日。

不同客户贷款重定价日不同，贷款利率在批量调整时可能未重定价。贷款采用的5年期以上LPR值（定价基准）有4.2%、3.95%、3.85%三种可能，使得存量房贷利率批量调整后可能会有所差别。到了贷款重定价日，贷款进行重定价后，参加此次批量调整的贷款利率将调整至同一水平。

调整后能省多少钱？

以贷款金额100万元、30年期、等额本息的房贷为例，调整前每月还款约为4688元，调整后每月还款约为4518元，每月可节省支出约170元，总共节省利息约6.1万元。

商用房贷款可以调整吗？

不可以！此次存量房贷利率调整只针对商业性个人住房贷款。商用房（含商住两用房、商铺等）贷款不在此次调整范围内。

公积金贷款或组合贷怎么处理？

本次存量房贷利率调整只针对存量商业性个人住房贷款，公积金贷款及组合贷中的公积金贷款部分不在调整范围之内。对于组合贷中的商业性个人住房贷款，可单独调整利率水平或新发放贷款置换，新发放贷款只能用于置换组合贷中的商业性个人住房贷款。

此前已经支付的高于调整后利率水平的房贷利息可否返还？

暂不支持，此次存量房贷利率调整不溯及既往。

何时调整？

根据市场利率定价自律机制发布的倡议，引导商业银行于2024年10月31日前开展一次存量房贷利率批量调整。各商业银行将于10月12日前发布有关公告和批量调整细则，统一调降房贷利率在LPR基础上的加点幅度。目前，大部分银行表示在10月31日前完成存量房贷利率调整，工行公告表示将在10月25日进行调整。

如何申请调整？

银行将对符合要求的存量住房商业性个人住房贷款进行统一批量调整，无需客户提出申请或提供材料。

常见问题解答

1. 这次政策调整是否意味着房贷利率会一直下降？

这次政策调整是针对存量房贷的，不代表未来新发放房贷利率也会下降。未来房贷利率的走向需要结合经济形势、货币政策等多种因素综合判断。

2. 为什么要进行存量房贷利率调整？

主要目的是降低购房者的负担，提振市场信心，促进房地产市场健康发展。

3. 哪些银行参与了此次调整？

目前，包括工商银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行、浦发银行、兴业银行、平安银行、大连银行、徽商银行等多家银行都已宣布参与此次调整。

4. 我应该如何关注最新的政策信息？

建议关注中国人民银行、银保监会等相关网站，以及你贷款银行的官方网站和公众号，及时了解最新政策动态。

5. 如果我还有其他问题，应该联系谁？

可以联系你贷款银行的客户服务部门，或咨询专业的金融机构。

结论

此次存量房贷利率调整是一项利好政策，能够帮助很多购房者减轻负担，促进房地产市场的健康发展。对于符合条件的房贷族来说，这无疑是一个好消息。但也要注意，政策调整并非意味着房贷利率会一直下降，未来房贷利率的走向还需要密切关注。

温馨提示: 以上内容仅供参考，具体情况请以银行的官方公告为准。

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